猝死≠意外，你的保险买单吗？
你有想过猝死离自己这么近吗？
12月12日，河南省一初中生殴打同学猝死，年仅13岁；
12月8日，深圳一程序员加班猝死，年仅25岁；
6月26日，山东一男医生过劳猝死，年仅38岁
······
这些年，关于猝死的报道屡见不鲜，猝死一词似乎成了现代人讨论的“C位”词汇。
据不完全数据显示，中国，每年有50万人因心脏病原因猝死，相当于每分钟约有1人发生心脏性猝死。
但是你知道吗，所有的猝死从来不是空穴来风，而是一场蓄谋已久的“暗杀”。
世界卫生组织（WHO）定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
所以说，猝死并不是一场意外，而是由于疾病导致的身故。
那么，“猝死”这种现象，买什么保险赔，什么保险不赔呢？
◆◆医疗险◆◆
医疗险主要是用来报销医疗费用的相关支出，而猝死的发生一般是短暂而急促的，往往在急救的过程中，不会发生很高的医疗费用，而且很多百万医疗险都有一万元的免赔额，所以，对于猝死，医疗险一般赔不了多少。
◆◆意外险◆◆
在意外险理赔中关于猝死的争议最多，意外险理赔必须符合“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”这条原则，但大部分猝死都是由于内在疾病引起的，这就与意外险的理赔原则发生了根本性冲突。
所以为了避免争议，大部分意外险都把“猝死”列入除外责任，一概不理赔。
但是，现在也有一些意外险会额外附加猝死的保障责任，这种意外险就可以保障猝死。
◆◆重疾险◆◆
如果重疾带身故责任，则赔付；否则酌情赔付。
如果购买的重疾包含身故责任，则相当于重疾捆绑了一份寿险，所以可以赔付。
而如果没有包含身故责任，则需要证明引发猝死的病因在重疾的保障范围内、且达到条款的要求才可以赔付。由于猝死发病快，很短的时间内就会导致人死亡，所以相关理赔条件的测定比较困难。
◆◆寿险◆◆
寿险是以人的寿命为保险标的,也称为生命保险。所以只要是身故了，无论是疾病、还是意外都是可以赔付的。
不过一些寿险产品会设置等待期，一般从30天到360天不等。在等待期发生死亡的，保险公司不会承担责任。过了这段等待期后发生的猝死，一般都能获得理赔。
不过寿险本身也有【责任免除】条款，比如故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等情况一般都是不赔的。
◆◆工伤保险◆◆
我国《工伤保险条例》有如下规定：
因此，除了商业保险，如果是在工作时间内猝死，并符合这一条件，就可以向社保部门申请工伤保险的理赔，能获得相应的补偿。补偿的额度与职工本人的工资挂钩。
◆◆特定保险◆◆
也许这时有人会问白鸽君，有没有专门的“猝死险”？
目前，很多保险公司都推出了专门的“猝死险”，或者在其他险种上加了猝死条款。如果真的担心这方面的风险，也可以专门挑选含有这种条款的保险。
不过，在购买之前，一定要认真阅读责任免除条款，避免在赔付的时候出现问题。
最后，也希望大家平时保持良好的生活习惯，降低患病的风险。毕竟健康应该在生活中，而不是在医院里。
数据来源：网上相关数据
本文仅代表白鸽说保险观点，请根据自身情况投保
